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【銀行】遊客：請問有什麼銀行業務或者理財產品可以使“月光族”養成良好的理財習慣？吳志堅：針對 “月光族”養成良好的理財習慣，迷你倉價錢建議採取每月定投的形式，強制投資，如基金定投，或者定投銀行理財產品。相對來講，定投銀行理財產品產生的費用會更低一些，一般來說，投資者做基金定投時，因為每月申購一次，因此每個月都要付出申購費，而申購費一般在1.5%左右，加上0.5%的贖回費和2%的管理費，每次基金的投資成本在4%左右，而銀行理財產品定投沒有申購費，持有一年以上贖回免收贖回費，投資者只需要支付每年2%的產品管理費。而對於風險承受能力較強的投資者而言，基金定投顯然存在更大的資產增值空間，投資者可先進行風險承受能力測試， 然後根據自身的特點選擇合適的基金定投產品。遊客：請問金博士，我是一名在校的學生，我想將每月剩下100到500塊錢購買工商銀行的理財產品，我傾向于風險小一點的，希望金博士能夠給些建議。王彭：據我瞭解，工商銀行沒有每月定投的理財產品，而且交易起點金額多為50000元以上。如果想採取每月定投的方式進行儲蓄，建議通過工商銀行網上銀行定投債券基金，比如工銀增強債券A（485105）、工銀添利A（485107）等，風險相對於股票及混合型基金要小，而且每月最低定投金額為200元，適合學生族理財。當然，您也可以選擇風險更小的貨幣基金，但工商銀行不提供定投的貨幣基金產品，您可以直接去基金公司的網站上購買，比如匯添富和上投摩根的現金寶，申購和贖回零手續費，在官網註冊賬號之後，也可以用工商銀行網上銀行購買。【基金】遊客：根據美國經濟複蘇情況，現在是申購國泰美國地產股票基金還是國泰納斯達克指數100基金？李佳：本輪美國經濟複蘇就是以房地產行業為主導的，美聯儲目前的各項政策，包括長期保持低息環境，購買MBS債券等等，主要就是希望能刺激房地產行業的首先複蘇，以此來帶動國內需求迷你倉庫其他各行各業。所以選擇這只基金更有針對性，雖然現在美國房價同比已經有不小的漲幅，但相對於次貸危機之前的高點尚有相當一段距離，在此時介入風險處於可控範圍。相對來說，選擇國泰納指100，也算不錯，但我們知道納指100相對來說是一些中小型企業以及科技股為主，從歷史角度來說，在經濟複蘇的前期，這類行業表現也應不錯，但我們應該注意到本輪經濟複蘇的特殊性，所以應更傾向于地產股基金。遊客：目前買什麼貨幣基金好？選擇貨幣基金應該關注什麼？代宏坤：總的來說， 貨幣基金除了交易方式不同之外，無論從收益率還是風險的角度考慮，差別並不大。對於投資者來講，由於貨幣基金之間的收益差異不大，投資者往往更需要關注的是穩定性以及規模等因素，因為這些會影響到一隻基金的流動性。遊客：請問星級下降的基金是否要立刻贖回？代宏坤：一隻基金的星級下降，代表的是該基金在過去的一段時間，比如三年，業績表現不佳，但投資者更應關注的是該基金的未來表現，因此不必急於贖回， 而應該觀察基金的操作風格、人員配備等因素是否發生了改變，若這些因素保持穩定的話，建議投資者還是可以繼續關注。遊客：匯豐低碳可以補倉嗎？我想把深證100ETF連接轉換成易方達科訊合適嗎？代宏坤：因為創業板後市回調的風險很大，所以，我們不建議補倉匯豐低碳，當前情況下，應適當考慮贖回。目前，由於成長風格的基金回調壓力偏大，也不適合把深證100ETF連接轉換成易方達科訊。【保險】遊客：請問人壽保險能不能重複投保？重複投保能否獲雙倍補償?曹曼華：人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為保險事故（即給付保險金條件）的一種人身保險。由於人的生命是無價的，所以可以購買多份人壽保險，一旦出險均可獲得給付。有一點需特別提醒：為了防止逆選擇，保險公司在核保時會考慮收入與保額的比例關係，若比例懸殊過大，超出常規比例，保險公司可能會不承保。儲存