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【蔡智銘╱台中報導】LINE簡訊詐騙「群組化」！《蘋果》接獲台中陳先生投訴，迷你倉他和上百位好友在昨凌晨十二時二十九分，同時收到「朋友家狗狗參加人氣比拼，幫忙讚一下！」詐騙訊息，質疑是日前LINE當機遭駭客入侵所致。LINE官方澄清，當機是因流量過大，無關駭客。專業ＩＴ人員研判，較可能是用戶手機遭駭客入侵。 專業ＩＴ「阿華」指出，陳先生例子和先前臉書詐騙手法雷同，駭客先植入木馬程式取得用戶帳號和密碼後，透過LINE電腦版大量對外發送訊息，一旦有人受騙點選，身分證號碼及小額付款密碼就落入詐騙者手中。 可註銷小額付款 LINE台灣窗口采杰公關顧問Wendy建議，用戶可設定不要公開ＩＤ或定期更換密碼，也可勾選「阻擋訊息」，擋掉來路不明訊息。台中儲存倉刑大科技偵查組長張承瑞補充，若用不到手機小額付款功能，乾脆向電信業者註銷。 中華電信公關室林志明表示，手機用戶若真的不小心上了詐騙簡訊的當，可在收到電信帳單後報案，憑報案三聯單撥打客服電話，申請中止支付被騙的小額付款。 如何防範手機遭駭 ★勿點選來源不明的網路連結及App；玩遊戲勿用外掛程式★在手機設定選單之「安全性」選項，取消勾選「未知的來源」，可阻擋來源不明的程式安裝★開啟LINE軟體「隱私設定」中「阻擋訊息」功能，可阻擋廣告或詐騙訊息★點入LINE設定選單之「我的帳號」，取消勾選「允許自其他裝置登入」，可避免駭客登入★如無需要，主動向電信業者申請停用小額付款機制★定期更換密碼及更新掃毒軟體資料來源：台中市刑警大隊科技偵查組長張承瑞迷你倉最平

●南方日報記者 章 梅雪白時尚的廚櫃像美麗的爬藤懸掛在60平方米大空間的牆壁四周，文件倉空曠的房屋中間是一張碩大的長方型工作台，幾束溫暖的陽光從房頂噴灑下來，輕輕地落在五個系著統一圍裙的女子身上。她們有的正在火爐邊揮動鍋鏟；有的坐在桌子邊做著筆記；有的正在用小刀將瓜果雕琢成一件件可食的藝術品……一個大廚著裝的男人，則在四周轉悠著，時不時小聲做出“一對一”的指點……這一切，不是發生在韓劇中，而是上周三發生在廣州某住宅小區的“廚藝學堂”，學生以四五十歲的主婦為主，她們來學堂的目的十分明確：學習精湛廚藝，讓家人吃上安全、味美的食品。學生王女士說：“而今，現代人的健康面臨‘有毒食品’和‘不良飲食習慣’的威脅，做好家人的‘健康管理’，是現代主婦的重要功課。我們要替家人把好‘病從口入’關，就必需拿出味美健康的‘廚房出品’來吸引家人的胃口，所以，我們捨得花上千元學費到學堂來學習。”如今的中國人，吃飯已不僅僅是為了填飽肚子，“口感的享受”成為人們不可或缺的“開口”理由；而食品的安全則是讓家人“開口”的前提。所以，主婦們需要具備一定的食品保健知識，並將它與廚藝結合起來，才能讓家人“吃出健康和美味”，也因此，“家庭廚房出品”的標準被提到了前所未有的高度，這使過去主婦們傳統的、粗放的廚房能力顯得難以應付。一場飽含溫情的“廚房革命”在廣州主婦中應運而生。瞭解食材，講究烹飪技巧參與這場“廚房革命”的主婦，大多具備一定的文化知識，而且都非常重視飲食對身體健康的影響。她們把“廚房出品”當保健品，把一日三餐當“治未病”，且來聽她們的“革命故事”——李女士的丈夫在四十出頭就患上免疫系統疾病，吃了五六年的激素後，出現了面部浮腫、四肢細小的“激素身材”，有相好的醫生私下提醒她：警惕你丈夫再患上高血壓、糖尿病，而且他激素吃得太多，壽命不會太長。李女士決定放下一切工作為丈夫保命。查閱了許多保健資料後，她認為丈夫長期吃藥體內積累了太多毒素，根據丈夫的身體情況和各種食材的功用，她為丈夫挑選出“對症食材”並製作成食品，讓丈夫按時按量飲食，一個月下來，丈夫臉上的浮腫減退，難聞的體味減輕，去醫院化驗檢查，各項指標都有存倉明顯好轉。不久，醫生可是給他停藥，但李女士認為丈夫體內的毒素沒有完全排完，還需要長期進行食療配合。於是，她就到“廚藝館”來學習各種菜系的製作。李女士說：“我不是來單純學習幾個菜的製作方式，我是希望通過學習啟發思維，把藥膳做出多種好口味。”歐陽是專職家庭主婦，她為了給兒子減肥，也到廚藝館學習。她說：“去年兒子參加中考很累，每天放學後都要到超市買飲料喝，結果喝成一個大胖子！現在兒子進入高中，長大了愛美了，主動提出要減肥，我希望兒子通過運動和正確的飲食來減肥，所以專門來向廚師學習製作各種素食，希望能研發出一些口感好又利於減肥的菜式來幫助兒子。”自家種菜，追求“特供食材”廣州主婦們的“廚房革命”不僅僅停留在“口味”追求上，為了避免吃到受汙染的蔬菜、家禽水產及轉基因食品，她們開始追求“特供食材”。於是，廣州近郊的原始鄉村，便星星點點地出現了“特供農場”，專門生產安全食材。王女士家每周都要喝幾次鮮榨豆漿或鮮榨玉米汁，以前她總是在市場上挑選長得很好看的黃豆和玉米來做，後來聽說長得好看的很多是轉基因產品，她擔心自己會“中招”，所以就不再敢買了。不久前，親戚陳女士推薦她吃“特供”食材。原來就職高校的陳女士，與農科院幾位專家合租了近郊偏僻鄉村的幾十畝地專門種蔬菜、養家禽。王女士在這家“特供農場”看到了用山泉水澆灌的菜地、聞到了泥土的芳香、瞭解了“天然物理防蟲法”……最後，她在陳女士的幫助下，也吃上了“特供”。王女士說：“特供農場有蔬菜專家從種子開始把關，有技術能力淘汰採用基因工程改良的蔬菜品種，我家能與這些專家們吃一樣的產品，心裡好有安全感。”童女士最近邀約了幾家人，合租了廣州亞運城附近的十幾畝地。童女士說：“一位大老闆最近移民去了美國，我們幾家就從他手中將這塊地‘頂手’過來，生產‘特供’食材：大老闆用鐵絲網將‘特供地’圍了一圈，還養兩條狗和三十幾只鵝看門，地里有魚塘，養了五六種魚，魚塘四周是菜地，種著各種時令蔬菜，足夠我們幾家人吃的了。魚塘的另一頭還有一片樹苗，可以供上百只雞在那生活。此外，還僱用了一個附近的農民專門打理，所以，我們一接手就馬上可以吃上‘特供食品’，真的很開心哦！”儲存

個人電腦微處理器領導廠商英特爾（Intel）新執行長21日宣布新的策略方向，迷你倉希望透過更務實的態度，更彈性的作法來擴大市場，例如將採用Intel處理器的平板電腦價格降至100美元之下，也開始允許硬體製造商可以自行選擇搭配的作業系統，如Google的Android、Chrome，而不是只有微軟的Windows，讓製造商可以提供更多的選擇給消費者，消費者可以自行選擇想要的作業系統或者也可以在兩個系統上任意切換，並且首度鬆口願意為曾在手機領域擊敗英特爾的廠商生產晶片，展現全力搶進晶圓代工市場的企圖心。 在行動運算蓬勃發展，原有個人電腦市場不斷下滑的此時，英特爾為了加快進入行動裝置及其他新興市場的腳步，採取了一系列的轉型策略，更積極的擁抱消費者的需求，甚至不惜與敵人共舞，雖說成效仍待時間驗證，但這些思考或許可以提供正在困局中掙扎的台灣資通訊產業一些啟示。 首先，在成功時就應勇於打破自己原來所擁有的優勢，以形成新的能耐。許多企業因為過去太成功，而失去進取的精神，埋下了失敗的種子。也有些企業是因為過度重視與投入過多資源於現有事業領域，不僅資源遭鎖定，也提高了組織的僵固性而無法大開大闔的進行創新與變革，當新典範來臨，反而措手不及。Intel面對這樣的苦果，微軟何嘗不是如此。 再從宏觀的角度來看，美國高科技產業的發展一波接一波，個人電腦產業起來，亞洲接棒。接著半導體產業興起，在亞洲接手後，又有網際網路的蓬勃發展。從Apple、Google、Facebook生生不息，這種創新精神、創新機制和創新能力是我們過去所缺乏的，如何在台灣建立與培養這種機制與能耐，並與這些國際級夥伴建立更緊密的合作關係，以能迅速應對市場的可能變化，是現階文件倉政府可以，也是必須著力之處。 其次，迅速變化的總體環境，讓過去的競爭合作關係產生巨大位移，過去的盟友可能成為未來的敵人，現在的對手也有機會成為緊密的合作夥伴，應有預見未來的準備與布局。舉例而言，Google以搜尋引擎起家，其所推出的Android作業系統橫掃行動通訊領域，在平板與智慧型手機作業系統的占有率高居不下，台灣廠商的平板及智慧型手機幾乎都是採用其作業系統，但近幾年也推出自己的平板電腦以及智慧型手機，更以125億美元併購Motorola行動部門，並推出智慧型手機加入市場戰局。 再以微軟為例，是台灣個人電腦產業重要的作業系統供應商，結合Intel與台灣PC廠商共同合作打下Wintel 30年的江山。曾幾何時，微軟開始推出自己的平板電腦，更以72億美元買下Nokia手機部門，未來動向令人關注。 以上這兩家廠商，過去都是純軟體及服務廠商，也都是台灣資通訊產業重要的盟友，但都開始涉入硬體產品的市場，其未來的新定位與策略都將牽動著產業生態的平衡。尤其若其採取與過往不同的開放策略，轉以半開放，甚至封閉的方式來競爭，勢必對資通訊產業產生重大衝擊。如何預見未來競局的發展？如何因應？在在考驗著台灣廠商的智慧。 最後，英特爾將透過更彈性的作法來擴大市場，甚至考慮與競爭者合作，這也提供我們一個反思的機會。尤其面對主要市場版圖從已開發中國家轉向新興市場，以及大陸廠商的崛起，國內廠商過去對市場開拓有高度興趣，但對於大陸廠商多採拒絕與迴避的態度，深怕失去主導權或被併吞。如何思考以合作取代競爭來面對大陸市場、以雙贏策略來因應新興市場的發展，並透過與軟體、服務廠商合作，擴大服務及生態體系之完整度，大膽的迎向挑戰，才有機會在變局中突圍。 存倉

迷你倉 dz.jjckb.cn//pages/webpage2009/html/2013-11/26/content_82936.htm?div=-1...2013-11-26 來源：經濟參考報工作人員向客戶介紹流量套餐訂制方法11月7日，廣東移動與淘寶(中國)軟件公司“流量800”產品簽約儀式成功舉行。...self storage

美麗信酒店（2730）第4季住房旺季，迷你倉客房表現不俗，美麗信指出，10月住房率92.4%、11月更上看95%，餐飲部分將從結合黃色小鴨、圓仔等流行話題，推出新菜色，全力衝刺餐飲業績。美麗信今年前十月住房率83.61%、平均房價2,321元，第4季進入商務飯店旺季，住房率衝上九成，10月住房率也較去年同期成長二個百分點，平均房價則依與觀光局簽訂之BOT契約規定，維持在2,450元內。美麗信在興櫃日前均價為16.51元。文件倉麗信表示，目前台北客房營運已幾乎到頂，未來將重心放在提升餐飲表現，近期看準黃色小鴨話題，推出法國功夫鴨腿、越式滷水鴨、酸菜鴨湯等料理，並重新以黃色小鴨布置景觀花園，吃鴨賞鴨；或看好圓仔熱，推出圓仔套房搭配圓仔造型甜點等，吸引親子客群。台北美麗信擁有青庭花園餐廳、雨林自助餐、81酒吧，美麗信表示，其中青庭餐廳將是未來提升重點，近期已著手調整餐廳定位，期望將客單價提升，以提升餐飲表現、挹注整體表現，預計最快明年會有結果。存倉

儲存倉 據瞭解，正在發行中的浦銀安盛消費升級混合基金，受益于消費行業發展熱潮及政策護航，備受投資者和渠道關注，該基金將于29日結束募集。作為一隻靈活配置型主題投資基金，浦銀安盛消費升級擬將不低於非現金基金資產的80%投資受益中國經濟可持續增長、經濟結構轉型趨勢和消費升級驅動的醫藥生物、食品飲料、汽車、餐飲旅遊等消費行業。該產品還將通過0-95%的靈活型股票倉位在震蕩市爭取收益與風險平衡。（程俊琳）迷你倉最平

年底突擊花錢、超標準公務接待、公款旅遊、超標配備公車、建豪華辦公樓……針對這些廣受公�詬病的現象，迷你倉中共中央、國務院近日印發《黨政機關厲行節約反對浪費條例》（以下簡稱《條例》），一一開出治理“藥方”。專家表示，《條例》對鋪張浪費行為的整治，凸顯出五大關鍵詞。關鍵詞1預算從預算源頭擰緊機關花錢“閥門”【現狀】由於“突擊花錢”背後隱藏的巨大浪費，每年歲末，社會各界對各級黨政機關是否存在“突擊花錢”現象都十分關心。除了年底“突擊花錢”之外，一段時間以來，一些黨政機關預算制度執行力度不足、執行過程缺乏監督機制等問題，直接導致了超預算或者無預算安排支出情況突出，一定程度上加劇了公款浪費現象的“抬頭”。【規定】《條例》明確提出，“建立預算執行全過程動態監控機制，完善預算執行管理辦法，建立健全預算績效管理體系，增強預算執行的嚴肅性，提高預算執行的準確率，防止年底突擊花錢等現象發生。”《條例》指出，“黨政機關應當遵循先有預算、後有支出的原則，嚴格執行預算，嚴禁超預算或者無預算安排支出，嚴禁虛列支出、轉移或者套取預算資金。”【解讀】“公款浪費之所以成為頑疾，表面原因在於‘公款’，其本質在於埋單的錢不受約束。”中央財經大學教授曾康華說，如果各部門的接待、會議等經費使用都能嚴格按照預算執行，就等於從源頭上擰緊了黨政機關花錢的“閥門”。關鍵詞2制度建立健全四項制度狠剎接待浪費【規定】《條例》明確，要通過建立健全四項制度，扎緊“籬笆”，從源頭上狠剎公務接待當中的奢侈浪費之風：公務接待集中管理制度——“黨政機關公務接待管理部門應當加強對國內公務接待工作的管理和指導”；公務接待審批控制制度——“對無公函的公務活動不予接待，嚴禁將非公務活動納入接待範圍”；接待費支出總額控制制度——“接待單位應當嚴格按標準安排接待對象的住宿用房，協助安排用餐的按標準收取餐費，不得在接待費中列支應當由接待對象承擔的費用，不得以舉辦會議、培訓等名義列支、轉移、隱匿接待費開支”；公務接待清單制度——“如實反映接待對象、公務活動、接待費用等情況，接待清單作為財務報銷的憑證之一併接受審計”……此外，《條例》還提出，建立接待資源共享機制、健全服務經營機制。【解讀】國家行政學院教授龔維斌認為：“這些規定抓住了當前老百姓反映最多最強烈的問題，對公務接待進行了規範化管理，非常及時必要，對於規範公務行為、改善工作作風具有積極意義。”關鍵詞3改革公務出行社會化，遏制“車輪腐敗”【現狀】公車私用、超編超標配置、豪華裝飾……近年來，“車輪腐敗”屢見報端。【規定】《條例》明確提出公務用車制度改革堅持社會化、市場化方向，並提出多項具體舉措：——“改革公務用車實物配給方式，取消一般公務用車，保留必要的執法執勤、機要通信、應急和特種專業技術用車及按規定配備的其他車輛”；——“普通公務出行由公務人員自主選擇，實行社會化提供”；——“取消的一般公務用車，採取公開招標、拍賣等方式公開處置”；——“適度發放公務交通補貼，不得以車改補貼的名義變相發放福利”……【解讀】“可以看出，這次改革方案借鑒、吸收了黨政機關及社會各界提出的意見和建議，力度很大。”中國行政管理學會副秘書長沈榮華說。取消一般公務用車、普通公務出行實行社會化提供，無疑是此次公車改革的亮點之一。沈榮華認為，公務出行社會化，可以包括公交、出租車、私車公用、專業租賃等多種形式，這種做法可以從總體上降低行政機關的成本，將更多資金用于民生改善。“採取適度的貨幣化自存倉社會化手段，肯定會降低行政成本。”沈榮華說，以浙江杭州為例，實行貨幣化改革後，杭州第一批車改試點單位2009年用車補貼比車改前公車開支下降了32%。關鍵詞4嚴控“從嚴控制”差旅出國等領域浪費【規定】針對存在於差旅出國（境）、會議活動、辦公用房等領域的浪費現象，《條例》明確提出了一系列“從嚴控制”的措施：——“從嚴控制國內差旅人數和天數，嚴禁無明確公務目的的差旅活動，嚴禁以公務差旅為名變相旅遊”“嚴禁集中安排赴熱門國家和地區出訪，嚴禁以各種名義變相公款出國旅遊”“嚴禁違反規定使用出國經費預算以外資金作為出國經費，嚴禁向所屬單位、企業、我國駐外機構等攤派或者轉嫁出國費用”；——“從嚴控制會議數量、會期和參會人員規模”“會議期間，不得安排宴請，不得組織旅遊以及與會議無關的參觀活動，不得以任何名義發放紀念品”“嚴禁列支公務接待費等與會議無關的任何費用，嚴禁套取會議資金”；——“凡是違反規定的擬建辦公用房項目，必須堅決終止；凡是未按照規定程序履行審批手續、擅自開工建設的辦公用房項目，必須停建並予以沒收；凡是超規模、超標準、超投資概算建設的辦公用房項目，應當根據具體情況限期騰退超標準面積或者全部沒收、拍賣”“黨政機關辦公樓不得追求成為城市地標建築，嚴禁配套建設大型廣場、公園等設施”“領導幹部不得長期租用賓館、酒店房間作為辦公用房”……【解讀】在國家行政學院教授竹立家看來，這些規定“非常細緻、具體，直面亟待解決的各類問題，不打馬虎眼，不籠統模糊，具有很強的操作性，不給任何想鑽空子、想‘打擦邊球’的人機會”。關鍵詞5監督各級黨委政府要接受“十面監督”【規定】嚴格的監督是保證制度規定不折不扣貫徹執行，防止“破窗”效應的關鍵。在監督檢查方面，《條例》明確規定，各級黨委和政府在厲行節約反對浪費方面做得怎麼樣，要接受10個方面的監督：民主生活會監督——領導幹部厲行節約反對浪費工作情況，“列為領導班子民主生活會和領導幹部述職述廉的重要內容並接受評議”；辦公廳（室）督查監督——黨委辦公廳（室）、政府辦公廳（室）“每年至少組織開展一次專項督查，並將督查情況在適當範圍內通報”；紀檢監察監督——“紀檢監察機關應當加強對厲行節約反對浪費工作的監督檢查”；巡視監督——中央和省、自治區、直轄市黨委巡視組“加強對有關黨組織領導班子及其成員厲行節約反對浪費工作情況的巡視監督”；財政監督——“財政部門應當加強對黨政機關預算編制、執行等財政、財務、政府採購和會計事項的監督檢查”；審計監督——“審計部門應當加大對黨政機關公務支出和公款消費的審計力度”；人大監督——“推動和支持人民代表大會及其常務委員會依法嚴格審查批准黨政機關公務支出預算，加強對預算執行情況的監督”，“發揮人大代表的監督作用”；政協監督——“自覺接受並積極支持政協委員通過調研、視察、提案等方式加強對黨政機關厲行節約反對浪費工作的監督”；輿論監督——“建立輿情反饋機制，及時調查處理媒體曝光的違規違紀違法問題”；群�監督——“發揮群�對黨政機關及其工作人員鋪張浪費行為的監督作用，認真調查處理群�反映的問題”……同時，《條例》規定，黨政機關應當建立健全厲行節約反對浪費信息公開制度，並對違反規定造成浪費的責任追究進行了明確的規定。【解讀】竹立家認為，“十面監督”的安排表明瞭中央厲行節約反對浪費的力度和決心，體現出黨政機關要用真心實意、實際行動樹立為人民服務的公僕形象，贏得人民群�的擁護和支持。據新華社北京11月25日電迷你倉

八達通早排同電訊商合作，self storage將八達通手機化，即係拎住手機可以周圍嘟，八達通CEO張耀堂（Sunny）噚日透露另一大計，佢�希望可以進一步發展人對人�手機支付。簡言之，將來可能做到兩個人將兩部手機嘟一嘟，咁就可以透過八達通戶口過數畀對方。追問Sunny幾時可以成事，佢就只係答話「計劃緊」，睇怕大家仲要等等。除�人對迷利倉支付，八達通仲研究緊網上付款，同埋過境都可以用八達通畀錢。照咁講，以後拎住八達通同手機已經可以周圍去。隨�手機錢包日漸流行，?家大家都可以嘟手機，�豐、�生（011）、中銀（2388）同花旗已經推出手機嘟信用卡服務。銀行公會噚日亦就呢種流動支付推出實務守則，希望唔同銀行�手機付款將來可以做到互聯互通，同埋安全。迷你倉

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在中國，儲存雖尚未出現專門的網絡家教公司(實體家教公司也不多見)，但不少課外培訓機構也在官方網站上提供了一些習題指導、在線咨詢服務，局部承擔了“在線家教”的功能。繼“慕課”、“微教育”之後，“網絡家教”又異軍突起，教育的線上革命在不斷持續。在美國，在線訂購課程輔導正在變得和點零食、點夜宵一樣容易。家教、網絡教育……這兩個關鍵詞在當下的教育語境中已屬老生常談，但把兩者結合到一起的尚屬罕見。近日，《華爾街日報》記者S ue S hallenbargar接受視頻訪談透露，在美國，網絡家教的發展已漸成氣候，現已成為家長、學生頗為喜愛的一種學習形式。借助線上通訊手段及IT技術，實現遠程的一對一教育輔導，這是在傳統的“網授”、“函授”之外又增進了一步。那麼，網絡家教與教師親赴家中、與學生近距離切磋學業的實體家教相比，各有哪些優劣？當大多數教育活動都可以由網絡或其他遠程傳輸手段代替的當下，究竟是保守抵禦還是迎面而接？這正是當下教育工作者需要仔細思量的課題。01 訂購在線家教服務，跟訂快餐一樣簡便“網絡家教”的興起，並沒有人們想象的那樣沉重和正式。它在形式上甚至和“餐飲訂購”差不多。如美國一家網絡課程營銷公司所述：“在線訂購課程輔導正在變得和點零食、點夜宵一樣容易，隨著越來越多的教育公司提供線上家輔套餐，學生僅憑一張信用卡便可快捷地接通一位家教———無需預約、24小時在線服務，對於手頭緊、時間急的學生而言非常實惠。”網絡家教解決的並不是晦澀艱深的難題———如果你正在寫一部論文巨著，或者在求證某個解析幾何定理，或者進行一項複雜的手工發明，網絡家教可能於事無補。網絡家教更直接的作用是，家庭作業某道題目突然“卡殼”———某道幾何題目缺了一個關鍵的輔助線、某個填空猜字的作業要補上一個及時的字母，這種“一點即通”的關鍵時刻，求助網絡家教往往可以事半功倍。網絡家教的手段也很簡便———師生間只需通過一個實時聊天頁面、對話窗口、F A C E B O O K（微博）便可完成教學。“父母和子女之間因為作業的‘意見不合’而產生的糾紛，網絡家教可以迎刃而解。因為家教不會只是生硬地告知你一個答案，而是把解題過程、步驟要略、參考資料鏈接統統都詳細地奉上。”網絡家教資深用戶ChloeFriedm an如是說。目前，網絡家教主要是按分收費，1分鐘0 .4-1美元的收費標準，這是大多數當地家庭都可以接受的價格。而家教網站的師資力量，大多由兼職在校教師、退休教師、大學教授或者有家教經驗的專業人士構成，除了按需定制的輔導套餐之外，許多網站還會按日程表提供家教課程。其最主要的目標受�群為初、高中生以及接受基礎課程的大學生。環視全球網絡早教格局，一匹“亞洲黑馬”的出現令人意外———除了歐美之外，印度竟然也是“網絡家教”的大戶，較之歐美發達國家，更低廉的價格、更豐富的課程套餐使得印度網絡家教公司成為全球學子（包括歐美）的訂課首選。B rainFuse、T ransw ebtutors、G row ingStars、T utorV ista等已經成為國際知名的網絡家教企業，它們所聘請的教師，至少具有碩士以上學歷，上崗前，他們要經過系統的培訓，全面瞭解英美文化、方言、課程設置特點等等，而它們的“開課”也遍及家庭作業、考前實習（包括G R E、SAT及G M AT模擬考試）等項目，一些測評方法（主要是性格測評）的引入，也能讓學子在“課程訂制”上有更多個性化的選項。在中國，雖尚未出現專門的網絡家教公司（實體家教公司也不多見），但不少課外培訓機構也在官方網站上提供了一些習題指導、在線咨詢服務，局部承擔了“在線mini storage教”的功能。而前段時間在微博上紅極一時的“作業答案來了”，也是用社交接力的方式解答作業難題，這也有與“網絡家教”頗為相似的形式。但是，把網絡家教做成一個有規模的產業，形成穩定的市場、受�和交易關係，恐怕尚需時日。02 高針對性、個性化的網絡家教服務，對一元化校園教育形成衝擊繼“慕課”、“微教育”之後，“網絡家教”又異軍突起，教育的線上革命在不斷持續。越來越豐富的線上教育選項，在時間、學生學業水平、學生性格、科目分類上均有所細分，高針對性、高個性化的網絡教育服務，已對標準化、一元化的校園教育形成了強烈的衝擊。通俗地說，網絡家教實際上等同于一次廉價的“開小灶”。《現代教育報》專欄作家、IT教育專家魏寧告訴記者：“和此前�多新的線上教育手段相似，網絡家教實際上對準了某一批學子在某些科目、某些特殊時段上的教育需求，對於整體而言，這些教育需求是普遍的，但對於個體而言，教育需求又是不盡相同的———正因為這種普遍性和特殊性的綜合，才形成了網絡家教的多元化市場。它有時可能僅僅為學生解決一道作業難題，有時可以根據學生的性格、學業能力制定長遠學習方案，它既可以是短期性、即興性、隨時可以撤銷的教輔服務，又可以長至半年甚至數年，與校園教育形成互補的長期課外培訓計劃，總之，有了這種‘足不出戶’的家教，學生的選擇性達到了空前靈活的程度。”深圳嘉華留學總監劉浩的意見也不謀而合：“網絡家教時間靈活。學生可以隨時選擇學習的時間，這讓學生的作息安排更為即興、隨意，也節省了交通時間，提高了學習效率。其次，網絡家教不受教學地點、地域的限制，這便可以優化家教資源。比如，北京四中就在網上開設了面對全國的特級教師網絡教學，這樣可以最大化地利用優質資源，使得更多的學生有機會接受更優秀的教師傳授知識。還有一點是，‘網絡家教’實際上間接地促進了教育公平，校園天然的師資缺陷可以通過網絡上的‘名師’來彌補。此外，費用相對便宜也是它的特點之一。由於節省了場地費，節約下來的教學成本可以投入到其他教學領域中去。”03 深圳有無開展“網絡家教”的條件和必要性？那麼，在深圳，開設“網絡家教”是否具有迫切性和可行性？參照國外經驗，師資分佈越不均衡的地區，為了彌補校園常規課程不足的缺陷，其“網絡家教”的潛在需求越大，以英國為例，當地部分鄉鎮學校有較大的教師數量缺口，其物理學教師的缺口量甚至高達25%，因此英國也成為了進口、內銷“網絡家教”的“大戶”之一。深圳是否會步英國之後塵？南都記者從數家深圳中小學中瞭解到，許多科目均或多或少存在師資缺口。“現在，深圳很多學校的班級都是‘人滿為患’，60-80人的‘大班’很多，這也就意味著每個教師所帶的學生量嚴重超額，這樣的師資量有時連基本的教學進度都完成不了。”從這位不願具名的公立學校教師口中，我們不難推斷，因師資缺口而造成的課程進度脫節，恐怕需要通過“網絡家教”介入才能彌補。另一個催進“網絡家教”的利好消息是，深圳各校目前的線上教育互動已較為成熟。師生Q Q群、校訊通、學生論壇、師生微信群等等，已結成了龐大的線上交流紐帶，有這樣的硬軟件為依傍，簡直可以說，只要教師願意，幾乎隨時都可以開展網絡家教。深圳的網絡家教可謂“萬事俱備只欠東風”。但網絡家教並非盡善盡美，一些“教訓”已經在多國的教育實踐中驗證。“由於距離太遠，僅僅是視頻交流而無實體接觸，網絡家教不利於師生情感交流，同時，由於網絡家教負責的學生具有跨地域、學生多、時間不固定的特點，因而在對學生個性化的教學和教學質量上難有保障。網絡家教在師資素質的保證及監管上亦存在隱患。”劉浩補充。採寫：南都記者周正陽 圖片：東方ICself storage

今年以前本被外界看好的LED市場，迷利倉卻在今年度整個熱度停滯下來。在價格割喉戰中，許多劣等品質的LED燈泡以低價姿態紛紛出籠搶進市場。造成許多使用過的消費者對LED燈不良印象，更削減再度購買的意願。激光照明表示，建議消費者在購買LED燈時，應注意產品公司保固與服務品質。早期LED廠商仍延續省電燈泡作法，不做保固。使消費者購買退卻。因此大廠牌業主開始提出保固訴求滿足消費者對商品的信心，雖有保固，然而迷你倉後服務仍由通路負責協助處理，造成售後服務效率大大降低。激光照明LED在業界首創「免費收送到府服務」，讓售後服務更到位。消費者在正常使用下，一旦發現商品有任何疑問，皆可透過客服電話諮詢，不用出門就可感受到售後好服務，激光照明在服務上，可做到為消費者健檢家用燈使用方式，如有特殊需求還會出動工程人員進了解及協助解決處理。激光照明網址：.acmelux.com，電話（02）8512-4595 。（鄭芝珊）自存倉

2012經濟研究小組/文十八屆三中全會的《中共中央關於全面深化改革若干重大問題的決定》中關於“完善金融市場體系”的論述著墨不多，儲存但其所要求的金融改革原則明確、任務清晰、內容詳實、措施有力。銀行體系改革中的兩項核心舉措是利率市場化和民營商業銀行准入，然而這兩條舉措卻被國內外諸多經濟學家和分析人士視為對現有商業銀行構成衝擊甚至是嚴重打擊的負面因素。那麼，利率市場化和民營銀行准入真的會是中國銀行業的不可承受之擊嗎？利率市場化衝擊被誇大針對利率市場化，目前業界的一種普遍觀點是，較之發展較為成熟的國外銀行，中國的銀行業務相對單一，中間業務發展不足，利息收入占了總業務的很大比重，而利率市場化將大幅擠壓銀行業的利差和利潤空間，嚴重影響中國銀行業的整體盈利性。那麼，中國的銀行在業務結構上和國外究竟存在多大差距呢？我們選取了在銀行中間業務開發和拓展方面採取不同原則和策略的兩大銀行派系作為參照物，即以德國為代表的保守穩健派，和以美國為代表的創新激進派。根據德意志銀行的統計數據，2001~2010年間，德國銀行業的利息淨收入約占總收入基本在70%~74%的範圍（除了在2008年出現了84.5%的奇異高點）。根據美國聯邦存款保險公司的統計數據，從1992年到2012年，美國銀行業利息淨收入占比的總體水平在60%~70%的範圍內波動，2000年之後到2008年之間，呈現較低的水平，近年又有所回升，到2012年約為63%。中國的情況又是怎樣呢？統計數據顯示，就目前中國銀行業的總體水平而言，傳統存貸業務收入的占比約為80%，其中四大國有銀行利息淨收入約占總營收的75%，其他股份制銀行利息淨收入占總營收比例則超過90%。截至2012年，農行該比例為81%，中行、建行和工行較低，分別為70%、77%和78%。而股份制商業銀行中，浦發銀行該比例較高，為88%，民生銀行和招商銀行較低，分別為75%和78%。可見，單單就業務結構中傳統存貸業務與新型中間業務的對比而言，中國的大中型銀行與國外主流、成熟銀行的差異並不像我們想象的那麼大。而針對最近媒體關於中國的銀行“坐收（存貸利差）暴利”的一片質疑，不妨將中國的銀行與世界範圍內的“左鄰右舍”做一番歷史和橫向的對比，以便得出較為客觀的評論。美國于上個世紀70年代初開始推行利率市場化，其後的二十多年中美銀行業的淨息差（Net Interest Margin）水平出現了明顯的擴張，最高曾經達到約4.9%的水平。之後隨著經濟、金融和行業周期，美國銀行業的淨息差水平經歷了波動下行，目前處於3.2%左右的歷史較低水平。研究顯示，中國銀行業的淨息差水平處於主要新興市場國家銀行業淨息差的低端、發達國家銀行業淨息差的中間區域。1998年以來，中國銀行業的淨息差水平基本處於2.2%~3.2%之間，2010年、2011年和2012年中國整體銀行業的淨息差水平分別為2.57%、2.79%和2.76%（其中大型商業銀行淨息差水平分別為2.41%、2.58%和2.594%，其他上市銀行分別為2.65%、2.89%和2.85%），約處於15年均值水平附近。可見“暴利”之說有失公允。可以預見，隨著金融改革的推進，利率定價機制由無視成本的統一定價走向按成本核算的差異化定價，行業參與者中新生力量（如民營銀行）的加入、小微企業貸款的大幅增長、積極而富有活力的差異化業務模式將為中國銀行業帶來更加廣闊的業務和盈利空間。因此，我們認為，“中國銀行業在利率市場化之後必然會面臨息差被大幅擠壓的風險”的觀點也是缺乏依據的。當然，在這些看似簡單的百分比背後還隱藏著諸多深層次因素（諸如投資習慣、存貸偏好、金融市場發育程度、深度和層次等等）。銀行業務的演化背後的“推手”還是它們所處的特定的經濟環境以及資本市場本身的變動。正如發達經濟體各大“主流銀行”一路走來那樣，中國的銀行也將在這股推力下繼續沿著金融創新和業務多元化的道路前行，而中國的各大“主力銀行”和世界主流銀行之間的差距也將繼續快速地縮小。同時，可以預見，中國的利率市場化進程將在效率和審慎以及金融安全之間達到平衡，從而具備高安全係數的特點。民營銀行准入有利於以小促大那麼，民營銀行的加入究竟又將對中國銀行業的發展構成怎樣的影響呢？中國銀行業所有制改革是銀行業改革的一個關鍵步驟，而“民營銀行准入”實質上是所有制改革的一個極為重要的後續和深入步驟。于2003年末�動的股份制改革對中國銀行業整體競爭力的提升起到了舉足輕重的作用，各商業銀行在資產質量、盈利水平、競爭力等方面都得到了明顯的提高，與國際銀行業的差距逐步縮小，銀行的內部管理體制也發生了深刻變迷你倉，初步建立了現代公司治理構架。相對於股份制改革的大刀闊斧和全面鋪開，“民營資本准入”的步驟則顯得十分審慎。迄今為止，于1996年被批准成立的民生銀行仍然是中國境內第一家，也是唯一一家民營銀行。可見監管層在實施向民營資本開放金融業的過程中採取的是有計劃和有步驟的策略，以避免對現有金融體系產生過度衝擊。關於“為什麼我們需要民營銀行”，此前人們對這個問題的討論過多地停留在技術層面，比如解決中小企業貸款難問題，而事實上，民營銀行之于中國有著更為深刻的含義。推進銀行業的市場化，國有商業銀行改製是個辦法。但是，既往的經驗表明，建立一個排除所有制歧視色彩的純粹商業化的銀行業市場准入標準是個更為重要的辦法，而民營銀行則是銀行業市場化的標誌性事件（解決中小企業貸款難等技術層面的問題只不過是這個標誌性事件的附加值）。鑒於目前中國銀行業的集中度（大中型商業銀行的資產占比超過60%），民營銀行作為“強力酵素”，加入到中國銀行業的龐大體系中，將以其自身全新、獨特的活力機制，催發大中型商業銀行自身的變革，從而起到促進整個體系“加速發酵”、“以小促大”的積極作用。那麼，民營銀行的加入是否意味著給中國銀行業加入更大的風險因素呢？為了對接《巴塞爾協議Ⅲ》的國際新資本監管標準，銀監會制定的《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定了適合中國國情的、更加嚴格的資本充足率標準，核心一級資本、一級資本和總資本充足率分別達到7.5%、8.5%和10.5%的要求，系統重要性銀行分別達到8.5%、9.5%和11.5%的要求，同時，銀監會也將操作風險納入了風險加權資產的計量，同時把資產證券化及場外交易納入資本監管。截至2012年末，中國商業銀行整體加權平均資本充足率已達到13.25%，核心資本充足率達到10.62%。2013年一季報顯示，在披露資本充足率信息的15家上市銀行中，除平安銀行以外，都已經達到了總資本充足率的要求。在資產結構方面，五大國有商業銀行和大部分中小型股份制商業銀行均表現較為穩健。可以預見，未來隨著存款保險制度等各項保障機制在中國的逐步建立和完善，大、中、小型商業銀行繼續被納入到嚴格的監管範圍，銀行業的整體風險水平將會繼續處於可控的狀態。如果說過去十年中，高速增長的存貸款規模、相對寬廣和穩定的利差、較為溫和的信用環境等因素促成了中國銀行業的大幅增長，那麼當前隨著中國金融改革步伐的加快，利率市場化進程的推進和行業開放程度的提高，以及發生著根本轉變的外部市場環境，中國的銀行則必須為迎接新一輪的比賽進行熱身，積極應對逐漸高企的存款成本、日趨白熱化的同業競爭、日新月異的技術創新和逐步升級的監管壓力等。而近期，針對最受關注的“存貸比”指標的“存廢”之爭，銀監會表示，存貸比仍被納入監管，同時也將不斷完善存貸比監管考核辦法。可見，監管層採取的是一種積極、審慎的原則，在推動銀行到深水區試水的同時並不會疏于對其的監護。中國銀行業的“質地”和在既往的經營表現其實都相當不俗，在世界範圍內，無論是產業規模、盈利性還是風險控制，中國銀行的表現都堪稱可圈可點（中外銀行業的收入、盈利性和風險指標對比如表所示）。然而，中國銀行業的“價值發現”之路卻或許會經歷一些曲折。中國銀行業未來的發展以及發展道路的重大選擇對中國、亞太乃至全球經濟都會產生重大和深遠的影響。中國的銀行究竟是會走向繼續“脫管制、去管制”的自由經濟市場化道路，還是被收回到更加緊繃的“監管、管制”的�繩之下？縱觀世界範圍內銀行業的發展歷程和幾經起伏，不難悟出其中道理：在嚴格監管和市場化之間、在存貸立行和金融創新之間、在去杠杆化和杠杆化之間、在規模化的“大而美”和個性化的“小而美”之間，因地制宜地找到合乎時宜的平衡點才是金科玉律。我們相信，作為後起之秀的中國銀行業，完全可以借鑒發達國家成熟銀行的成功經驗，同時避免重蹈它們的錯誤和失誤，走出一條屬於自己的道路。（2012經濟研究小組是一個民間經濟研究組織。聯繫郵箱：gem.group2012@gmail.com）攝影記者/高育文附表2011年銀行業市場國家 風險成本扣減前 風險成本 營業費用 稅後利潤 貸款壞賬減值 非證券化貸款收入/總資產 扣減後收入 /年度貸款壞賬 準備金/總貸款 /存款減值前收入德國 1.20% 152.4 66% 30.6 0.30% 90% 美國 1.40% 873.2 55% 149.6 1.70% 70% 中國 2.10% 446.4 49% 146.6 0.80% 71% 日本 0.90% 260.1 55% 72.50 0.40% 55% 資料來源：McKinsy&Companyself storage